一、非“限购”城市房贷首付款比例最低可达20%

2月2日，中国人民银行、银监会公布通知，对个人住房贷款首付比例进行调整。

通知规定，在不实施限购措施的城市，家庭首套房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，二套房再次申请商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于30%。对于实施限购措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

对于购房者而言，小编认为，此项政策的直接影响有限。此次优惠针对的是非限购城市，而目前购房者首付压力比较大的城市主要集中在一线城市，二三线城市首付压力相对较小。据统计，截至2016年1月22日，全国46个限购城市，仅剩5个城市(北京、上海、广州、深圳、三亚)没有取消限购，而首付压力较大的城市大都集中于此。当然，天津不在此列。

另外，通知规定，各地可按照“分类指导，因地施策”的原则，自主决定实施情况。所以，对于此项新政，预计积极响应的主要是二线城市，由于三四线城市各银行放贷谨慎，预计执行的可能性不大。

不过，5%的浮动，这对于普通购房者尤其是那些收入不低但积蓄不多的年轻人、年轻家庭来说是利好的，虽然绝对值不高，但首付门槛降低估计能有5万-10万。

二、调整住房公积金账户存款利率

近日，经国务院同意，中国人民银行、住房城乡建设部、财政部印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，决定自2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。

1996年以来，遵循“低来低去、保本微利”原则，职工住房公积金账户存款按照归集时间区分利率档次，当年归集和上年结转的分别按活期存款和3个月定期存款基准利率计息，目前分别为0.35%和1.1%。此次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.5%。

也就是说，缴存职工当年缴存的住房公积金的收益率提高了4倍多，上年转结余额的收益率提高了近40%。

住房公积金账户存款利率调整，究竟能为缴存职工带来多大收益?

我们举个例子：职工小王如果上年结转住房公积金5万元，原存款利率为1.1%，现利率提高为1.5%后，一年利息增加200元。今年，他的住房公积金每月到账500元，原存款利率为0.35%，现存款利率为1.5%，1月份存入的500元1年利息增加了5.8元。因计息时间不同，之后每月存入的公积金利息增加额度不同，12个月总计约增加37.8元。对小王来说，住房公积金账户存款利率新政实施后，他一年可以多拿公积金存款利息237.8元。

虽然公积金存款利率有所上升，但是总的来说，实际增加的财富值并不太大，1.5%的收益低于近期居民消费价格指数CPI的涨幅，放在账户中有可能还在贬值。不过，有总比没有好，也是增加了一笔财富啊。

三、契税、营业税的优惠调整

上周，财政部、国家税务总局、住房城乡建设部联合发布《关于调整房地产交易环节契税、营业税优惠政策的通知》。

通知指出，首套房面积为140平方米以上的，从3%减按1.5%的税率征收契税;二套房契税则从3%降为1-2%不等。与2015年的契税相比，此次新政对购买90平米以上的大户型改善性住房给予了最大的减税优惠。

关于营业税政策，通知规定，个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税;个人将购买2年以上(含2年)的住房对外销售的，免征营业税。

值得注意的是，对于二套房以及营业税政策，北上广深四大城市暂不实施。虽然该政策基本不覆盖北上广深等一线城市，但由于这些城市去库存压力较小，其房价有明显的回暖趋势，所以对其影响较小。